三　多額の負債を負うに至った経緯
申立人は、車が好きで、運転免許取得可能年齢に達すると直ちに免許を取得し、昭和六０年六月農協 のローンを利用してトヨタクレスタを購入した。同車の代金は二００万円で極めて高額の車だったが、 月々の返済金は五万円程であり、その他ガソリン代・保険等を合算しても八万円程度で、当時の申立人は 二０万円程度の収入を得ていたので返済可能であろうと考えた。申立人は昭和六三年四月には、クレスタ を下取りに出しクラウンに乗換え、さらにはすぐにクラウンを下取りに出しミニクーパーにと次々に乗換 えた。勿論下取りに出すといっても、下取りにだす車の購入資金は金融機関からの借入れでまかなってい たのであるから、下取りされた金額は全額これら金融機関への弁済にあてられたが、いづれも残債が残っ てしまう結果となった。
申立人は、造園業という仕事柄か友人は車仲間しかおらず、他の仲間が次々と新しい車に乗換えるの をみるにつけ、自分もという気持ちを押えきれず、身分不相応であるという自覚に乏しいまま、ただ単 に車の月々のローンの返済額のみに注意を払うのみで、平成元年八月には、デトマスミニへと車を乗換 えていった。
申立人は平成二年七月〇〇好子と婚姻したが、申立人・好子共々新婚生活に必要な家財道具を購入す る資金を持ちあわせておらず、００信販から三０万円の借り入れをおこし、購入資金とした。
新婚当時から農協等の残債・車のローン等、さらには前述の日本信販からの借り入れの返済があり、 生活は楽ではなかったが、妻好子も働きにでていたので、苦しいながらも何とか生活は維持していった。
平成三年二月申立人家族に待望の長女〇子が誕生したが、同女は未熟児として予定日より三週間早く、 しかも帝王切開で出生し、先天的に心臓の一部に欠損が認められ、申立人夫妻は絶望の淵に立たされる こととなった。妻好子は心労のあまり仕事を休むことが多くなり、申立人家族の生活は一気に苦境に陥 るようになった。平成三年五月申立人は他の金融機関への返済・生活費を捻出するため０００から五０ 万円を借り入れ、同年九月には０００００より三０万円と続けざまに借り入れをおこした。
ところが申立人は、客観的にみれば家計が火の車であることが明らかであるにもかかわらず、サラ 金等が極めて安易にお金を貸してくれるために、経済的困窮の極みにいるという自覚に徹底的に欠け、 平成三年一０月には外車専門販売会社の〇〇〇の営業担当者よりベンツの購入をすすめられ、申立人 が金がない旨告げると〇〇〇〇〇で四００万円のローンを組めば月々の返済金は五万円程度で済む （但しボーナス時二０万円）旨の説明を受けると、月々の経費は以前と同じであるので何とかやって いけるだろうと安易にも考えてしまい、同車を購入してしまった。またクレジット会社は不動産を所 有している保証人が必要であるとし、叔父の乙野太郎が保証人となった。
　それでなくても家計は火の車であるのに、さらに車のローンの支払いが加わったのであるから結果 は火を見るより明らかであり、ローンの支払いのために他の信販会社のキャッシング等あるいは新た な借り入れの申込みをなしたが、それでも追いつかず、また申立人にはボーナス制度がなかったので、 平成四年一二月ベンツを二三０万円で売却、この金員は全額〇〇〇〇〇の返済にあてたが多額の残債 が残る結果となり、申立人は経済的に完全に破綻していった。

　　事例 浪費+悪徳商法
　世の中には、種々の悪徳商法がある。その方法は巧みで、本来被害者である当事者も、指摘され なければわからないことが多い。
　現在はカードを所持することによって、かなり高額な商品でも購入することができる。消費者は 月々の支払額のみ考え、目前の華美な商品購入という誘惑に勝てない。消耗品を五年の割賦で購入して、 品物が使えなくなっても支払をしなくてはならない不条理がわからない。
　悪徳商法の業者は、名簿をもっている、悪徳商法の被害者は、他の悪徳商法の被害者になる蓋然性 が高いといわれている。性格的なもの、心理的なもの、いろいろ原因は考えられるが、何度もターゲ ットにされ、深みにはまってしまう。
その心理的経過は不可思議である。何度聴取を繰り返しても、遂に理解するには至らなかった。
　彼女の場合は簡単な聴取では、浪費としての側面しか見えてこないであろう。着物・コート等の 高級品が、いまだに手元にあり、しかも高価なものが多数含まれているからである。
しかし形式的に「浪費」とみられるものの、元凶は悪徳商法であると確信を抱いた私は長い聴取の後 次のような申立書を書いた。
またクレジット会社にも大きな問題があり、申立書には通常は添付しないクレジット代 金の支払い明細書を添付して裁判所の理解を促した。

三多額の負債を負うに至った経緯
　申立人は、昭和四八年に、申立人四二才の時、甲野太郎と婚姻したのであるが、同人は警備員をして おり、貧しいながらも平穏な生活を営んでいた。申立人の年齢では、もやは子供をつくることができな かったので、婚姻後は専業主婦として家事に従事していたが、昭和五二年からパートタイマーとして働 きにでたが、その後退職し、再び専業主婦となっていたので、何かと時間があまり働きに出たいと思って いたところ、昭和五五年三月、新聞の折り込み広告でパートタイマーの募集があり、〇〇〇〇〇に勤務 した。勤務したといっても、同社の本社は東京で、正式の従業員になったのではなく、各地方都市で、 同社が開催する展示即売会の雑役のパートとして稼働したという意味である。同社は、各地方都市のホ テル・結婚式場・産業会館等を三日乃至四日程度借り切り、展示即売会を開催し、その都度パートタイ マーを募集するのであるが、申立人は、パートタイマーとして、月二度程度のペースで応募して働いた。 同社の扱い品目は、毛皮・コート・宝石・着物・家具等におよび、高額のものが多かった。
　申立人の収入は、洋服・着物等の折り畳み、ハンガー掛けなど雑役が主であったので、一日の収入は 一〇〇〇円程度にしかならず、ただ、友人・知人等を会場に同伴すれば二〇〇〇円の手当がもらえた。 むろん、申立人が連れていった友人・知人等が展示即売会で商品を購入すれば、さらに手当がついたが、 同社の扱う高級品では、申立人の友人・知人等が購入できる金額ではなく、全く商品売買の実績は残せ なかった。
　申立人は、この展示会のパートタイマーが同社の主催するものでは初めてであったので、売上げ に貢献できなかったことを、さほど気にしていなかったし、また店長等も何もいわず、また次回お願 いします等穏やかに言っていたが、以前からパートとして働いていた人間の中には、洋服を買わされた 人がいたもようである。
　時を置かず、今度は○○市の○○○埠頭の会場で、同様の展示即売会が開催されることになり、申立 人も応募し、採用されたが、今回も売上げには何の貢献もできず、売上げ実績を残せないでいたところ、 同展示会の店長あるいは主任から、着物を購入するよう勧められた。申立人の気持ちとしては単なる パートタイマーであり、買う義理はないと思ったが、今回も販売実績に貢献できず、何となく肩身の 狭い思いをしていたところであったので、また店長の口調は慇懃ではあったが、有無を言わせぬ迫力 があり、また会場の雰囲気、購入を勧誘された雰囲気、さらには他のパートタイマーも購入しているの を見、さらには店長の「月々の支払は一万円ぐらいですよ」「この程度のお金は、ここで働けばおつり がきますよ」という言葉に乗せられ、大島の着物を三〇万円で購入させられてしまった。
　申立人は、金融知識は皆無といってよく、また金利等がどういう意味を持つのか、あるいはクレ ジットの仕組み、さらには、この展示即売会がどのような商法であり、この商法のターゲットが、 単に金持ちの人間のみ相手にしているのではなく（裕福な人間が極めて高額の洋服等を臨時に仮設さ れた展示場などで購入するはずがない）、パートタイマーとして働いている申立人らにも向けられて いることなど、全くわからず、また、商品の価格にしても月々の支払額がいくらになるかしか頭には なく、さらに申立人は、性格的に弱い面があり、元々裕福な家庭生活を送っているのではなく、全く 必要のない高価な着物を買う必要など、更々ないのであるから、きっぱりと拒絶すればよいものを、 拒絶するだけの気の強さを持ち合わせず、その場の雰囲気が、どうしても購入しなればならない雰囲 気で、その雰囲気に負けてしまったものである。
　その後、今度は月々一万円程度とはいえ、その支払分をこの展示会でのパート収入で補わなければ ならないので、○○市近郊で催うされた同展示会には、パートとして勤めるか、あるいは友人・知人等 を連れて参加し、手当を貰うかのどちらかの方法で参加し、何とか一万円余の収入を得ようと努力した。 　しかしながら、当然の事ながらこれらの商法は、申立人の思惑ほど甘いものではなく、三・四回友 人・知人を連れて一回二〇〇〇円の手当を貰ったとしても、友人・知人が商品を購入しなければ、店 長らは申立人自身に、商品を購入するよう、暗に強要し、全く意志の弱い申立人は、手当を貰いなが ら商品の売上げに貢献できない負い目を感じており、躊躇しながら、全く本意ではなく買わされてし まうという、愚かな結果となってしまった。今回購入させられた商品は一三〇万円もする洋服であった が、またも愚かな申立人は、月々の返済額が約三八〇〇〇円であるので、何とか支払える金額である と判断し、前回と同様な心理的圧迫を覚え購入してしまったものである。
　考えてみなくても、幼児でさえもわかることがらであるが、申立人のパートあるいは集客手当とし てもらえる金員は、一回（三日乃至四日）良くて一万円程度にしかならないのに、このような高額の 商品を購入することなど、全く理屈にあわないことであり、申立人自身の心理を昭和五五年当時に 遡って分析してもよくわからないのであるが、クレジットを返さなければならない、そのためには 働いて収入を得るしかない、たとえ僅かなお金であっても何も収入がないよりは良い、そこでまた 応募してしまうのであるが、応募するときは、今度は絶対に購入しないと決意し、実際にも、三・四 回は、パート収入もしくは手当を貰うだけで、品物は購入しなかったのであるが、それが続くとまた 同様に強要され、拒絶できないと言う悪循環が続いた、と考えるしかない。
　また申立人のように意志の弱い人間のリストは、類似の商法をおこなう業者に回されるらしく、 熱海の温泉旅行に招待され（業者の言によれば、申立人は選ばれた者であり、ラッキーな人であ るとのことであった）夕食を食べていると、係員らしき者が、ほぼマンツーマンで、商品の購入を 勧め、全く断れる状況ではなく、桐のタンスの購入契約を締結させられてしまった。この代金は一 五〇万円もした。
　右のような次第で、僅か一年位の間に多額の負債を負ってしまった申立人の家計は逼迫したが当時 は少々の貯えもあり、夫も働いていたので、何とか生活を維持できた。しかし、貯えも段々底を尽き はじめ、申立人は何とか家計を立て直そうと、昭和五七年七月から〇〇〇〇サービスに勤めにでた。 しかし家計は慢性的不足状態になり、申立人は、クレジット代金支払いのため慢性的に不足する生活 費を、すでに商品購入に際して所持していたクレジット会社のカードでキャッシングをおこし、生活 費等に充てていたが、融資枠が足りなかったので、サラ金に手を出さざるを得なく、昭和五八年三月 に００００クレジットで二五万円の借入をおこし、クレジットの支払・生活費に充てた。その後も同 様なかたちで、クレジットの支払、さらにはその返済のために借りたサラ金への支払のために、他の サラ金に手を出し、申立人の家計は益々逼迫していった。
　〇〇〇〇サービスは結局昭和六一年二月退職し、同年五月から○○○食品に勤務したが、当時申立 人は五五才と年齢も高く、特殊技能を持っているわけではないので、月収は五万円程度にしかならな かった。
　一方申立人のクレジットでの商品購入の支払およびサラ金等への支払は、月額一〇万円弱になり、 五万円ほど返済金は不足した。
　しかし、申立人は五五才から共済年金の受給資格ができたので、月額七万円程度の年金がもらえる こととなり、この年から何とか息を継いだ。
　年金の受給により、一安心していたところ、また情けないことに、申立人は、いわゆるパーティー 商法に引っかかり、全く必要のない下着を総額二〇万円余で買わされた。さらに平成五年一二月には、 着物の○○○（本社東京）の○○支店店長から、熱海への招待旅行に誘われた。申立人は、ここ何年 も借金の返済のことで頭が一杯で、旅行等行ったことがなかったので、またもや無料であるとの言 に引かれ、反面また着物を買わされるのではないかとの危惧もあったが、結局同店長の誘いにのって しまった。ショーなどの見学の後、思った通り、着物等の購入を勧められた。申立人は、支払うお金 がないといって断ると、月々の支払は一万円程度でいい旨のべ、またもや申立人は断りきれず、○○ ○の着物を購入してしまった。（着物の代金は一三六万円と高額であった。しかし申立人は月々の支 払金額が幾らかしか頭がまわらず、その金額がつき一万円という事なので購入したものである。しか し、その後判明したことであるが、〇〇〇〇で組んだクレジットは、最初の一〇回目までは、店長の 言のとおり月一万円だが、一一回目からはいきなり月四万四〇〇円となり、一九回目からは月五万五 三〇〇円となるようなものであった）また同時にコートも購入させられてしまい、この代金は二三万 円で月々の支払は七五〇〇円であった。
それでも夫太郎が、警備員として稼働している間は、、徐々に負債が増大していって自転車操業では あったが、何とか危ういながらも家計を辛うじて維持しており、この一四年間に支払った総額は莫大 な額におよんだが、負債は一向に減らず、平成五年一一月、同人も定年で警備員をやめ、少ないと いっても月一五万円の収入が途絶え、老齢年金を受給するだけとなってしまったので、家計は一気 に逼迫して、その後は申立人の年金を前借りしたりして、凌いだが、クレジットの残金、その支払 のために借りたサラ金等の支払のため、負債は雪だるま式に増大し、申立人および夫の年金を合算 しても、支払える額ではなくなり、平成六年一一月頃からは、これらの返済をするだけの金員を捻 出することができず、経済的に完全に破綻してしまった。